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L’assurance emprunteur : en quoi ça consiste ?

Même s’il n’y a pas d’obligation légale, aucun organisme financier ne vous prêtera d’argent dans le cadre de votre crédit immobilier, sans que vous n’ayez souscrit à une assurance pour votre crédit.

Quelle que soit la nature du financement, un investissement locatif ou un achat résidentiel, la souscription à une assurance emprunteur est donc systématique pour un emprunt immobilier.

Cette assurance emprunteur vous couvre en cas de sinistre pendant toute la durée du crédit. Les principales garanties pouvant être prises en compte sont les suivantes : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité permanente totale, invalidité permanente partielle, incapacité temporaire de travail, chômage.

En voici les détails :

Décès
Invalidité
Incapacité

Décès

Cette garantie intervient en cas de décès consécutif à un accident ou à une maladie.

La délégation d’assurance

Depuis 2010, la loi Lagarde vous autorise à ne plus passer obligatoirement par votre organisme prêteur pour assurer votre prêt, et vous offre donc la possibilité de passer par une délégation d’assurance.

Cela consiste à assurer votre crédit auprès d’un assureur qui diffère de celui de l’organisme prêteur. Il vous faut pour cela obtenir un contrat satisfaisant au minimum les garanties proposées par celui de l’organisme de crédit. L’avantage de la délégation d’assurance est d’obtenir un contrat personnalisé, là où les organismes de crédit proposent d’emblée des frais de contrat standardisés et peu adaptifs aux profils uniques.

Faire appel à une délégation d’assurance permet la plupart du temps d’obtenir, à garantie équivalente, un meilleur prix que celui proposé par défaut par l’organisme prêteur. En effet, beaucoup de sociétés d’assurances, spécialistes dans leur domaine, sont en mesure de proposer des tarifs très avantageux, permettant ainsi de réaliser des économies atteignant parfois plus de 50%, ce qui est loin d’être négligeable au vue des sommes en jeu !

Quand est-il possible de changer d’assurance emprunteur?

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Hamon, il vous est maintenant possible au cours de votre première année de crédit de changer de contrat d’assurance sans obligation de respecter le préavis.

Grâce à l’amendement Bourquin, si votre crédit en cours n’est plus dans sa première année, il vous est toutefois possible de changer d’assurance chaque année sous réserve d’observer un préavis de 2 mois avant la date d’échéance du contrat d’assurance. Cette date d’échéance est inscrite dans les conditions générales du prêt et peut être renseignée sur demande à l’assureur.

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